了解信托业,从阅读信托业基础知识问答开始

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什么是QDII?金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业+Z'@kz2S8VT0w7_

5F/}5a |F*c8V)@Y-v/^rv0  答:QDII是Qualified Domestic Institutional Investors的简称,译为“合格境内机构投资”,即依照我国现行法规规定从事受托境外理财业务的金融机构。境内机构或居民个人将合法所有的资金委托给信托公司设立信托,信托公司以自己的名义按照信托文件约定的方式在境外进行规定的金融产品投资和资产管理的经营活动,即信托公司受托境外理财业务。

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miNU6^a0  什么是结构化信托业务?

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  答:结构化信托业务是指信托公司根据投资者不同的风险偏好对信托受益权进行分层配置,按照分层配置中的优先与劣后安排进行收益分配,使具有不同风险承担能力和意愿的投资者通过投资不同层级的受益权获取不同的收益并承担相应风险的集合资金信托业务。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业hG%Ob/r&dQ

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  什么是夹层融资信托?金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业WTi#S:t.[Q

so-w\d0  答:夹层融资是处于股权和普通债务融资之间的一种融资方式,夹层融资是私募股权资本市场的一种投资形式,是传统创业投资的演进和扩展。信托公司借鉴欧美国家的夹层融资概念,将夹层融资嫁接于集合资金信托产品,推出了以夹层融资为特色的创新型集合资金信托产品。

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2LiT A!WT$gC0  什么是伞形信托?金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 _&X.p p F w7C.d

!Wv1G y:x*jf0  答:伞形信托指同一个信托产品之中包含两种或两种以上不同类别的子信托,投资者可根据投资偏好自由选择其中一种或几种进行组合投资,满足不同的投资需要。根据具体情况,伞形信托下的子信托主要有下列类型和情况:第一,各个子信托的资金运用于同一个企业,运用方式相同,但信托期限与预计收益率不同;第二,各个子信托的资金运用于不同的多个企业,每个企业的资金信托期限与预计收益率不同;第三,每个子信托的资金运用方式不同,运用对象、期限可以相同,也可以不同。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业*|7K1z2]2JJl

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  什么是链式信托?

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  答:链式信托是由多个单一或者集合资金信托组成的信托,链式信托虽然由不同的多个信托组合而成,但是在法律性质上乃至实际管理运作上都是一个整体,所有的子信托都由同一受托人对链式信托进行统一运作和管理。

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Col IrK0  链式信托与伞形信托有什么差异?  金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业+F6Qij:JZi/g|

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  答:链式信托与伞形信托的差异主要在于伞形信托是一个信托整体因为期限、运用方式等不同分化为不同的子信托,且各个子信托可以运用于不同的项目。而链式信托则是几个本身就独立存在的信托被置于同一个受托人,作为一个统一的整体进行管理,并运用于同一个项目。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业0i'E3b8y4N]~!?

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  什么是私募阳光化信托?金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业3H[a-Q^/V

~,dU!~0Q)^'EIh0  答:私募阳光化信托亦可称为阳光私募信托、阳光私募基金,其意就是“通过信托渠道使私募基金阳光化运作”,是借助信托公司发行的,经过监管机构备案,资金实现第三方银行托管,有定期业绩报告的投资于股票市场的基金。阳光私募基金与一般(即所谓“灰色的”)私募证券基金的区别主要在于规范化,透明化,由于借助信托公司平台发行能保证私募认购者的资金安全。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业l pL`7rmb

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  什么是TOT/TOF信托?

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  答:TOT/TOF(TRUST  OF TRUST/TRUST  OF  FUND)从字面上理解就是“信托中的信托”、“基金中的信托”,是一种专门投资信托产品的信托。从广义上讲,TOT/TOF是FOF(FUND OF FUND,基金中的基金)的一个小分类,而在国内,TOT普遍被认为是私募中的私募,FOF则被普遍认为是公募中的公募。目前国内TOT/TOF的普遍操作模式为由信托公司要约募资成立母信托产品,由母信托产品选择已成立的阳光私募信托计划进行投资配置,形成一个母信托产品投资多个子信托的信托组合产品。

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  信托公司可以开展哪些固有业务?

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  答:信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。其中,投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司可以不超过自身净资产20%的固有资金参与私人股权投资信托计划,所占份额不得超过该信托计划财产的20%;但在信托存续期间不得转让受益权,也不得直接或间接以该受益权为标的进行融资,且应当在信托文件中明确其所出资金数额和承担的责任等内容。

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mBM7TT8TF9{r,H0  个人信托需求主要有哪些?  金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业\Cvc9HN.Y

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  答:个人对信托的需求主要包括:金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业8PfiI!V

/[PZ2_|/T4_ c&y0  (1)个人财产管理信托。即个人为满足自身财产保值增值的需求,而设立信托,将财产委托受托人进行管理。

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  (2)婚姻家庭信托。即由婚姻关系的一方或双方作为委托人,出于保护家庭财产的目的,而设立信托,这种信托一般具有家庭破产时保障家庭基本生活、规避离异配偶或其再婚配偶恶意侵占财产等作用。

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  (3)子女保障信托。即由委托人(父母、长辈)出于保障子女的目的,而设立的信托。这种信托广泛运用于子女海外留学费用的给付、离异子女的抚养费支付、提供未来孩子教育及创业基金等。

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  (4)遗产管理信托。即指委托人预先以立遗嘱的方式,将财产的规划内容,包括交付信托后遗产的管理、分配、运用及给付等,详订于其中。这种信托的作用包括:帮助没有能力管理遗产的遗孀遗孤、按遗嘱人生前愿望管理信托财产;合理分配遗产,避免遗产纷争;等等。中外名人、富豪多采用遗产信托这一资产传承方案,比如洛克菲勒家族、梅艳芳、戴安娜王妃、沈殿霞、迈克尔·杰克逊等均采取遗产信托来传承自己的财产。

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  (5)养老保障信托。即由委托人出于养老保障的需要,而和受托人签订信托合同,委托人将资金转入受托人的信托账户,由受托人依照约定的方式替客户管理运用。这种信托是适用于退休规划的有效工具,可以有效弥补我国目前社会养老保障体制的不健全。

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8k/IP*S1hkq0  机构信托需求主要有哪些?金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业6yPukO

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  答:机构对信托的需求主要包括:金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业};^+tW'LC6yV8H+e

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  (1)资产管理信托。机构是巨大财富拥有者,其财富本身需要通过资产管理进行保值增值。信托是其选择的工具之一。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业M+w"LB7eExp1VG[

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  (2)股权代持信托。是指委托人将其持有的公司股权转移给受托人,或委托人将其合法所有的资金交给受托人,由受托人以自己的名义,按照委托人的意愿将该资金投资于公司股权。发挥了信托的制度优势,满足了股权代持需求者在匿名及股权利益方面的需求。

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d0v Cv$Y(|AZ3y`0  (3)表决选举权信托。是指股东根据表决权信托协议将其股权 (含表决权)转让给受托人,由受托人对其股权进行管理所成立的信托。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业zC^ VY'r

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.{x5P"D(J5h)V0  股权代持信托有哪些形式?  

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y R7c'am+Hz6a+g;z0  答:股权代持信托主要有两种形式,一是财产信托,即委托人把自己合法拥有的公司股权信托给受托人,而设立财产信托,由受托人以自己名义对受托财产(股权)进行管理处分;另一种是资金信托,即委托人先把自己合法拥有的资金信托给受托人,然后由受托人根据委托人指令使用信托资金投资标的公司股权并进行管理和处分。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业s?/D$?c

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  什么是信托业务?金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业'U+Z6K3r#r%gH/c

J kGt0A'w g0N0  答:我国《信托公司管理办法》第二条规定:信托公司是指依照《中华人民共和国信托法》和本办法设立的主要经营信托业务的金融机构。信托业务,是指信托公司以营业和收取报酬为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业e@2p&c c Ef*[

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  信托遗嘱生效的要件有哪些?金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业C$XAg3G

1A:MPL*e I,P2~e0  答:按照我国《民法通则》和《继承法》的规定,有效遗嘱应具备的实质要件,包括:

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~^!eq'nn0  (1)遗嘱人在立遗嘱时必须具有遗嘱能力,即属于完全民事行为能力人;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业@"U b*^N_ V C

$R7MRT4U#Vu*M G|i0  (2)遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示;

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  (3)遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业n y(Hv0P{&V

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  (4)遗嘱只能处分遗嘱人的个人合法财产;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业LSg8S7Nb/M4d

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  (5)遗嘱内容不得违反社会公德和公共利益。

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  受托人收取的报酬应当事先约定吗?

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  答:对于受托人能否取得报酬的问题,我国《信托法》第35条作出了明文规定。受托人有权依照信托文件的约定取得报酬。信托文件未作事先约定的,经信托当事人协商同意,可以作出补充约定;未作事先约定和补充约定的,不得收取报酬。约定的报酬经信托当事人协商同意,可以增减其数额。可见,事先约定和事后的补充约定是受托人取得报酬的前提条件。如果信托文件中没有约定,当事人也不同意向受托人支付报酬的,则受托人无权取得报酬。因此,对于有偿信托来说,其信托合同中应当载明受托人的报酬。就一般意义而言,受托人的报酬是信托合同的选择事项,但在有偿信托合同中则属于应载事项。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业?9Cc A{;s[h

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  受托人应当履行哪些义务?  

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*~#w%dD3K0  答:在信托管理中,受托人以为受益人最大利益行事为基本职责,受托人义务主要有下列八项:

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s"v]f0fE'R0  (1)诚实信用、谨慎和有效管理义务金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业`4H~dU$VO$T-w:r

4y Xef`'rn0  (2)忠实义务

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  (3)分别管理义务金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业H2jr?)}NW"y

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  (4)亲自管理义务金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 OW4h$Z{%gh

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  (5)保存记录义务金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业(i"V`w"v \m,d

8~ap*@.y)B7@S(|0  (6)定期报告义务金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业&d{sv*a2J

XnR:v;jvY.d'P0  (7)依法保密的义务金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业kh-N8Uz$q h Y U

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  (8)向受益人支付信托利益的义务

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4hY4Vx&BM|0  信托的功能是什么?  金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业&q#u MI'x_

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  答:从制度功能分析,信托既是一项财产转移制度,又是一项财产管理制度,它是集财产转移功能与财产管理功能于一身的制度安排。信托的基本功能是财产转移功能、财产管理功能;信托的拓展功能是金融服务功能、社会服务功能。  金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业;dq&o'am{TT)?/`

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Fk:\7X*mN0  什么是银信合作业务?  

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  答:银信合作业务是指商业银行将客户理财资金委托给信托公司,由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。银信合作不是一种具体的产品概念,而是在我国特有的分业监管、分业经营体制下,商业银行和信托公司两类金融机构共同为客户提供的一种综合性金融产品模式和金融服务平台。

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  信托公司隶属于哪个政府部门管理?金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业I fk%oY3a:sG

QRE C0E+j`9O*P,w0  答:根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定,信托公司作为银行业金融机构之一,接受中国银监会的监督管理。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业9c*Vu&b U3ji Kc

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  信托公司可以开展哪些固有业务?金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业iY+},L^X ^2Z

!M$aa)W0Q+d5Ju$y0  答:信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。其中,投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司可以不超过自身净资产20%的固有资金参与私人股权投资信托计划,所占份额不得超过该信托计划财产的20%;但在信托存续期间不得转让受益权,也不得直接或间接以该受益权为标的进行融资,且应当在信托文件中明确其所出资金数额和承担的责任等内容。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业9f oE&N+MH

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来源: 信托理财    发布者:信托理财
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