判断借款人是否发生风险的12个预警信号

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客户风险是指借款人本身的风险,即从借款人角度来来看有哪些风险。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业3J%s#G-q{ Z@,EL

一、借款人经验及能力不足的风险

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1.借款人无行业从业经验或从业时间短,管理能力较差。

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2.借款人受教育程度低或能力较弱。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业_#u%d-P'K@/A

3.借款人频繁更换所从事的行业,且成功率很低。

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4.借款人经营项目时间不长。

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借款人行业经验和能力不足往往会导致其经营项目的失败,从而影响到正常还款。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业l?zq xe3gp

对于行业经验不足的借款人,一是要求其本项目经营时间必须达到六个月以上,保证经营正常稳定后才给予贷款;二是借款人有无其他收入来源,如有则在其他收入来源的基础上确定贷款额度;三是要求提供可靠的担保人。

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二、借款人婚姻及家庭不稳定的风险

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1.借款人家庭不和、离异或有多次婚姻史。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业l\,{l6v&H6@&Kh_p.R

2.与父母、大部分的兄弟姐妹及亲戚等关系恶劣。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业:j TWf RQ;E Y

婚姻、家庭不稳定的借款人往往会隐藏很大的风险。婚姻、家庭都经营不好的人往往也经营不好事业,要么品德有缺陷,要么没有将主要精力用在经营事业上。同时,如果在夫妻之间关系不好时贷款,一旦双方离异,很多时候双方都会极力逃避债务,这样也会对贷款的回收造成很大麻烦。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业nDL7O$v:t\Hd

对于婚姻、家庭不稳定的借款人一定要弄清其中的原因,如果是借款人的问题,最好不给予贷款;如不是借款人的问题,也要考虑在有担保的情况下才予贷款。

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三、借款人居住不稳定的风险金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业1b RiR&{%M+MQ8zVS~

主要表现为借款人非本地常住人口,在本地无固定居住地或无住房。

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由于借款人居住不稳定,流动性很大,在贷款后如果借款人离开当地,则对贷款的回收造成很大麻烦。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业d F2kE D,r\,IN|5F

如果向居住不稳定的借款人发放贷款,一是要求其提供在本地居住稳定、实力的人担保,或是在本地居住稳定、对借款人有控制力的人担保;二是如果借款人在本地的经营项目很稳定,投资很大,不宜轻易转让,居住的稳定性则不重要。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业k^$E9@P&n

四、借款人品质及道德风险金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业N,d _$H@` W)O

1.借款人品行较差,有欺诈或欺骗行为。如那些长期上访户(无多大理长期找政府麻烦)、长期赖账不还的、家住廉租房或简租房骗吃骗喝的、坑骗的、曾被司法机关判监坐牢的。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业P@bI%zd1O8M

2.借款人有不良嗜好,如好赌、涉毒、涉黄等。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业P&D$vk%M,oHh

3.借款人不想让家人和其合伙人知道贷款(借款人很有可能会将贷款用在非正常渠道)。

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借款人的品质及道德风险是贷款风险中最严重的风险之一。如果是一个品质及道德好的人,即使在还款能力不足的情况下,虽有可能会拖欠,但他会很配合,积极还款。但如遇到品质及道德很差的人,他会想方设法地拒还贷款。所以只要确定借款人是品质、道德很差的人,则不应给予贷款。

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五、借款人及家人的健康风险金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业C/~Y3Ff At]8d

1.借款人身体不健康或有严重疾病。

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2.借款人家人有重大疾病。

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如果借款人或其家人有重大疾病等健康问题,借款人往往会花费巨资用在治疗上,从而会影响到还款能力,如果借款人死亡,则债务往往也会得不到落实,从而使贷款落空。

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对于借款人本人有重大疾病等健康问题的,最好不给予贷款;如果是其家人有重大疾病等问题的,可考虑增加担保。

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六、借款人信用风险

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1.借款人有不良的信用记录,以前贷款有拖欠或已有逾期的拖欠贷款。

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2.借款人拖欠供货商的货款。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业j A]$I6Zmv

3.借款人拖欠税费、电费、水费等费用。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业(cN2l3rpMk.^x

4.借款人拖欠其员工的工资。

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对于有上述不良信用行为的人,如果是恶意的,则应拒绝为其提供贷款。

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如果是借款人虽有上述拖欠,但是非恶意行为,且时间都不长,只是其信用观念淡薄,没有意识到信用记录的重要性,同时借款人是有还款能力的,在这种情况下,可与借款人就信用意识进行交流和沟通,提高借款人的信用意识,增强其信用观念,让他认识到信用记录的重要性。如果借款人接受,则可先向其提供小金额的贷款,并要求提供担保。如果以后还款记录良好,可逐步增加贷款金额。

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七、经营资质风险

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经营资质风险,即借款人企业不具备相应的法定的经营条件和经营许可。

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1.借款人经营项目需特种许可的,没有特许经营证明。如无安全生产许可证、环保证、消防证明等。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 d:s'd;{n'b.V

2.污染严重、消防安全不达标、安全生产隐患严重等其他情况。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业O&s/][QlT7L

一种情况是没有得到政府主管部门的许可,属于无证经营,在这种情况下,借款人企业有可能随时被政府部门责令关闭;后一种情况虽有可能有相关可证件,但实质的经营活动不能达到相关法律法规的要求,也有可能被关闭停业整顿。所以对上述情况最好不要给予贷款。

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来源: loanchina   发布者:易一代
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TAG: 借款人
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