解读我国村镇银行相关介绍

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我国村镇银行相关介绍

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正文

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第一章我国农村金融市场与村镇银行

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一、目前我国农村金融市场主要参与机构金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业rMb5T ^)z

二、村镇银行定义

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三、我国村镇银行基本现状

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第二章村镇银行审批准入金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业l fo B0o1M!\/ki

一、设立村镇银行基本条件金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业7p(f A}!m

二、发起人的条件要求

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第三章村镇银行的设立

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一、筹建阶段

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二、开业阶段

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第四章监管结构对村镇银行的监管金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业4k7G?{9Jo1go

一、经营管理

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二、监督检查

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三、资本监管金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业+bH7r8sz6Ng+c]

四、风险处置

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五、机构变更与终止

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正文

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第一章 我国农村金融市场与村镇银行

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一、目前我国农村金融市场主要参与机构金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业a)hAqO:N.],Q ~#P

目前我国农村金融市场的主要参与机构有中国农业银行、中国农村发展银行、农村信用合作社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、农村小额担保公司等金融机构。

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二、村镇银行定义金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业G.f2M,HlDA%S

村镇银行是由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业:[9XI7F t T+}

村镇银行可经营吸收公众存款,发放短期、中期和长期贷款,办理国内结算,办理票据承兑与贴现,从事同业拆借,从事银行卡业务,代理发行、代理兑付、承销政府债券,代理收付款项及代理保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他业务。按照国家有关规定,村镇银行还可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业{9NMb)X*k k/Cx

三、我国村镇银行基本现状金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业i2O;X"h%K2E,v}

自2007年3月中国第一家村镇银行仪陇惠民村镇银行在四川省金城镇开业起,村镇银行这一新兴的农村金融机构已经诞生了7年。截至2013年8月末,中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)批准设立村镇银行已达1534家,我国已开业的村镇银行资产达5204亿元,其中农户贷款1228亿元,小企业贷款1598亿元,两者合计占各项贷款的89%;累计向111.9万农户发放贷款3097.5亿元,累计向28.9万户小微企业发放贷款5329.5亿元。不良贷款率0.45%,拨备覆盖率480%,拨贷比2.16%。

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第二章 村镇银行审批准入

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一、设立村镇银行基本条件金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业'}nKQ#D#Nfb9N+[8q

(一)有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会有关规定的章程;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业P*g'Hr^z

(二)发起人应符合规定的条件,且发起人中应至少有1家银行业金融机构;

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(三)注册资本为实缴资本,在县(区)域设立的,最低限额为300万元人民币;在乡(镇)设立的,最低限额为100万元人民币;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业u0@n@:EW6g5hM

(四)具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业-_@5\I4O

(五)具有必需的组织机构和管理制度;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业)^H nA-k

(六)具有清晰的支持“三农”和小微企业发展战略;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 bdWi t2D

(七)具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

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(八)建立与业务经营相适应的信息科技架构,具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统,具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业KA _r8h$o*sN

(九)银监会规定的其他审慎性条件。

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二、发起人的条件要求金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业1c+J?$F0Jo ^)` T

设立村镇银行应有符合条件的发起人,发起人包括:自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、境内非银行金融机构、境外银行和银监会认可的其他发起人。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业]n;EZ7{8\$J$DCDy

(一)村镇银行主发起人符合条件及要求

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1、是银行业金融机构;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业;c \)ddV1_-h"k9w+M

2、上一年度监管评级2级以上;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业9_B%[%b#f$Rh$t

3、具有足够的合格人才储备;

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4、具有充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力;

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5、银监会规定的其他审慎性条件。

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6、村镇银行主发起人持股比例不得低于村镇银行股本总额的15%,单个自然人、非金融机构和非银行金融机构及其关联方投资入股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。职工自然人合计投资入股比例不得超过村镇银行股本总额的20%。

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7、境外银行出资设立或入股村镇银行需事前报银监会批准。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业O3V_*{]V*C:i)e6U

(二)村镇银行其它发起人符合条件及要求金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业`|!x|"OU{Uo

1、自然人作为发起人符合条件及要求金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业O x%i"p:S$g

(1)具有完全民事行为能力的中国公民;

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(2)有良好的社会声誉和诚信记录,无犯罪记录;

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(3)入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;

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(4)银监会规定的其他审慎性条件。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业$X(|}G"Iv

(5)单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过村镇银行股本总额的2%。职工自然人合计投资入股比例不得超过村镇银行股本总额的20%。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业&Fw_M G%@mm:|

2、境内非金融机构作为发起人要符合的条件及要求:

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(1)在工商行政管理部门登记注册,具有法人资格;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 l/Fm,W/o:tR(P.g

(2)具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式;

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(3)具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录,能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业7Vc-\e t5[

(4)具有较长的发展期和稳定的经营状况;

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(5)具有较强的经营管理能力和资金实力;

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(6)最近2年内无重大违法违规行为;

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(7)财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业TFeyJ1LF:C7s6d

(8)年终分配后,净资产不低于全部资产的30%(合并会计报表口径);金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业g S+K f?Cb%n!A:a

(9)权益性投资余额不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额,合并会计报表口径),国务院规定的投资公司和持股公司除外;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业G4Ep M0d

(10)入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;

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(11)银监会规定的其他审慎性条件。

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(12)单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。并购重组高风险农村信用社组建村镇银行的,单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例一般不超过村镇银行股本总额的20%,因特殊原因持股比例超过20%的,待并购后村镇银行经营管理进入良性状态后,其持股比例应有计划逐步减持至20%。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业Iv/I @V:_&F#]gl

3境内银行业金融机构和境内非银行金融机构作为发起人应符合的条件及要求金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业"kb8LJ#?9{c

(1)主要审慎监管指标符合监管要求;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业nP? MR7sy

(2)公司治理良好,内部控制健全有效;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业`'}j7CPW)J3lJ

(3)最近2个会计年度连续盈利;

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(4)社会声誉良好,最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

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(5)入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业a Rnc$S*nv

(6)银监会规定的其他审慎性条件;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业-U;Y!r8m3y8ec&s;x

(7)单个境内非银行金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。

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4境外银行作为发起人或战略投资者应符合的条件及要求金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 ]o(v |6`z

(1)最近1年年末总资产不得低于《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》有关要求;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业|(Or}(m.W)u

(2)银监会认可的国际评级机构最近2年对其长期信用评级为良好;

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(3)最近2个会计年度连续盈利;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 o;h8s7Y0GV#J+]~

(4)商业银行资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于10.5%;

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(5)内部控制健全有效;

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(6)具有有效的反洗钱制度;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业4h,fU9uO{*Q

(7)入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 CR*E,\"M y"Zam"y

(8)所在国家(地区)经济状况良好;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业a8kz9m S8G7Y0A/?

(9)注册地金融机构监督管理制度完善;

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(10)银监会规定的其他审慎性条件。

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(11)境外银行作为发起人或战略投资者入股村镇银行应遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。

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(12)银监会根据金融业风险状况和监管需要,可以调整境外银行作为发起人的条件。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业k h x[i&XD

(13)单个境外银行及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者向单个村镇银行投资入股比例不得超过20%,多个境外银行及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过25%。

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所称境外银行投资入股比例是指境外银行所持股份占村镇银行股份总额的比例。境外银行关联方的持股比例应与境外银行合并计算。

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来源: 中国资本联盟   发布者:中国资本联盟
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