P2P投资不易,5个步骤让你避开烂平台!

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第一招:看看平台资质

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平台网站的“关于我们”是必看内容,一般可以了解以下内容并核实:

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A、基本证照

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正规经营P2P平台都依托一个真实、合法的公司,合法公司的首要条件是三证齐全:营业执照、税务登记证和组织机构代码证。如果平台不公布这三证,投资人可联系平台客户询问。公布的,需要亲自核实。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 n0[$j,h4g


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怎么核实呢?金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业8tsa Lb `CqS


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1、登录全国企业信用信息公示系统(http://gsxt.saic.gov.cn/),根据公司名称或注册号,并选择公司注册地,即可查询该公司是否进行了合法的登记注册,公司的基本信息是否与营业执照一致,是否受到过行政处罚,股东都是谁以及他们的出资比例。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业5o-P ~hK4o,]


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2、组织机构代码可以到全国组织机构代码管理中心(http://www.nacao.org.cn/)进行查询核实。还可以通过中华人民共和国最高人民法院的网站,对公司的股东、合作机构进行司法纠纷方面的查询(网址:http://zhixing.court.gov.cn/search/)

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如果平台连基本的三证都不全、不一致,或者股东、合作机构官司缠身,被判决赔偿,这样的平台离的越远越好。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业jdY+^6Qs;K


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B、团队

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团队中比较重要的是总经理(首席执行官)、首席风险官(或风险管理团队负责人)、首席技术官(或技术团队负责人)。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业ov%IT m/[8JGJ


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这些人员在金融、IT方面的经历越丰富(例如曾在知名银行的风险管理部门、信贷部门或大型IT公司技术部门任职),行业名声越好,平台的靠谱程度就会越高。可以搜索了解这些人的背景,核实网站上的介绍是否真实。如果这些人根本查不到,或者信息与介绍不符,就要警惕了。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业z3E+R6O7|


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C、合作机构金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业#t$YZ(zu9G0I N


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有“背景”的P2P平台,一定会在网站的介绍或宣传页面上时不时的透露出自身的背景优势,如果在网络上查询后发现实际情况就是如此,无可厚非。但有些平台利用巧取“名称”的办法暗示它与某些著名金融机构、集团公司或上市公司“有关系”(例如平台以“国金”、“中银”之类的名字开头);还有些平台会在合作机构上做手脚,无中生有将某些集团公司或上市公司等列为合作机构,妄图欺骗投资人。

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这些伎俩看似聪明,但识破它们并不困难,这里有两个小技巧:金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业VX"O#?7wF


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直接核实法:直接打电话给所谓的合作机构,询问该机构是否与平台存在所谓的“合作关系”,合作关系的内容是什么?如果“合作机构”拒不回答,可以在平台本身的论坛或专门的网贷论坛发帖询问,在“围观群众”的帮助下,平台一定会想方设法“自证清白”,真相就不难查明。

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角色扮演法:比如扮演投资人向其所谓的合作机构投诉,问询索赔程序;再如扮演借款人向合作机构了解借款方法,等等。如果这些机构根本就没有跟该平台合作过,平台很容易就露出马脚。

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第二招:查查平台曝光度

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善用网络搜索,可以发现很多平台的“真相”。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业 i1Rx7fn#[^


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以子虚乌有的谦军贷为例,输入时可能就会联想出现“谦军贷可靠吗”、“谦军贷怎么样”、“谦军贷是骗子吗”等关联搜索建议,点击这些搜索建议,就可以看到相关的讨论或评论。

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然后再结合考察下平台在媒体的曝光。越是在传统、专业媒体(例如报纸、杂志、电视、正规财经网站、行业网站)上曝光率高、持续时间长、形象正面的平台,付出的成本就越高,也从一个侧面说明平台努力经营的程度越高,安全度相对较高。

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如果平台的新闻报道较多,一定要在搜索结果中多翻几页,没准前面都是正面报道,后面才有“惊喜”。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业-@i#cN3C)Kk.}-L


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然后,一定要当心所谓的“软文”,这些文章一般发表在不知名的网站上,或者由不知名网友发表在论坛、微博、微信上,以编故事、讲段子、交流“亲身经历”、“理财经验”的形式想方设法的宣传、夸奖某个平台,对这些“软文”可以直接无视。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业I:`g j:S r)|J


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第三招:搜搜风投投钱没

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从去年到现在,已经有超过10家P2P借贷平台喜获投资商的绣球,嫁进豪门。融资额度最低的也达到千万元人民币量级。接受过大额风险投资、行业投资的平台,其安全度大大上升,原因在于:

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首先,能够获得投资商青睐的平台,一般本身的资质就不错,在风控、营销、模式或形象方面有过人之处,经营能力较强;金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业:u:AI6p.@wRq o


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其次,投资商在确定投资之前,一定会对平台进行详细、全面的考察,来尽力确保自己投入的真金白银不会打水漂,这就相当于帮助普通投资人做了严格、细致的筛选;

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第三,平台获得投资,有了充足的资金后,都会加强团队建设和风险管理,运营工作可以做的更加周到、细致;

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第四,投资商入驻之后,大多会参与平台的管理,持续对平台进行监督,平台想干坏事,很难过投资商这一关。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业'Ql k Lein A!Oq


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但是,切记,这不应该是唯一的指标。万一某平台是璞玉呢?

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第四招:算算每人借多少金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业dpW.N'~7T-^;| q


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P2P借贷平台最初是为个人服务的,平台上的借款人很多,每个借款人一般每次也就借几千、几万块钱,这就是P2P借贷的所谓小额、分散原则(这个原则对投资人也适用,对每个借款人不要投资太多,尽量投给多个借款人)。现在,许多平台还在坚持这一原则。

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考察平台上是否有人连续借入大笔资金非常重要,因为个人借入的资金越大,风险就越难以控制,违约后牵连到的投资人就越多。下历史经验告诉我们,一些问题平台的人均借款额明显偏大,而正常经营平台的人均借款额普遍较低。因此,投资人如果看到平台上的借款人不多,但是每个人借的金额特别大、借款频率高,要格外谨慎。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业9FfB,Tq Eg M


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Tips,对于企业标也一致,如果平台上只有少数几个企业频繁、大额度的借款,那也要小心。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业0IO|"u;H3~&UF,X


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第五招:瞅瞅平台活几年

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从开始经营到现在经历了多长时间,并不是衡量正常平台资质的一个好办法,因为总有新平台成立,而新平台总需要一个成长的过程。但对于存心欺诈或管理不善的平台来说,一般很难活的很久

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历史还告诉我们:大部分问题平台都撑不过半年,能坚持一年的问题平台在问题平台中占比不超过十分之一。投资新手可以先选择历史比较悠久的平台开始。

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能够经受住这五招筛选的平台不多,其实只要能够满足以上3~4个条件,P2P借贷小白基本上就能躲开“高能、坑爹”区域了。值得注意的是,满足这些条件的平台普遍收益不高,小白们想要追求更高的收益——一定不要忘记这个终极大招:

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克制贪欲,不作[zuō]才会不死。

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问题平台的一个典型特征:利率高,只有高利率才能吸引更多的投资人和资金,平台才能卷走更多的钱。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业CpI}2FB_l3u`U7I


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想一下:什么样的人能够通过正常收入长期承受40%甚至更高的借款利率?即使这种借款都是真的,这样的平台也很难长期经营,有还款意愿的借款人会寻找更低的借款渠道。金融315网(jinrong315.com)-专注于中国金融消费者权益保护事业.e3CW&i*j8u


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现在大部分平台的投资利率都在20%以下,稳健平台的利率甚至降到了12%左右。

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来源: 网贷简报   发布者:网贷简报
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